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柳浩軒在小旋風(fēng)APP上借款2100元要償還3120.58元。
期望通過(guò)網(wǎng)貸APP救急,沒(méi)想到惹上了麻煩。在濟(jì)南某企業(yè)實(shí)習(xí)的柳浩軒(化名)通過(guò)一款A(yù)PP借款3000元以后,由于他沒(méi)有及時(shí)還款,便選擇用其他網(wǎng)貸平臺(tái)償還先前的借款,持續(xù)半年的“拆東墻補(bǔ)西墻”的還款方式產(chǎn)生了上萬(wàn)元的利息。
迄今為止,柳浩軒先后下載了7款網(wǎng)貸APP,其中多款網(wǎng)貸APP是借款3000元到賬只有2000多元,這些網(wǎng)貸APP上均沒(méi)有企業(yè)信息,目前已經(jīng)有4款借貸APP下架或者無(wú)法使用。6月10日,柳浩軒講述了他所經(jīng)歷的網(wǎng)貸故事,他希望其他年輕人不要被高利息的網(wǎng)貸“坑害”。
借款買車:網(wǎng)絡(luò)借款3000元到賬只有2000多
柳浩軒今年22歲,老家在臨沂市蒙陰縣,他是濟(jì)南某高職院校大三的學(xué)生,目前在濟(jì)南某企業(yè)實(shí)習(xí)。“去年11月份的時(shí)候,我考出駕照來(lái),很想買一輛二手車練練手。”柳浩軒介紹,他在去年下半年就開(kāi)始實(shí)習(xí),每個(gè)月也有一些收入,因此他買二手車的想法越來(lái)越強(qiáng)烈。
據(jù)了解,柳浩軒相中的是一輛1.2萬(wàn)元吉利二手車。“我自己手頭上有點(diǎn)錢,家里給了我3000塊錢,也給同事借了點(diǎn)錢,但還是差3000塊錢。”柳浩軒說(shuō),面對(duì)購(gòu)車款的差額,他想到了網(wǎng)絡(luò)借款,還在網(wǎng)上搜索了相關(guān)信息,并填寫了個(gè)人資料。
沒(méi)過(guò)多久,一家網(wǎng)貸APP的工作人員就給柳浩軒撥打了電話。“他們說(shuō)能借給我錢,不過(guò)要下載一款叫“金有錢”的APP,利率、還款日期啥的都沒(méi)說(shuō)。”急需用錢的柳浩軒趕緊下載了APP并填寫了個(gè)人信息。
然而,當(dāng)3000元網(wǎng)絡(luò)借款到賬時(shí),柳浩軒發(fā)現(xiàn)只有2000多塊錢。“少的那部分錢,他們說(shuō)是利息。”柳浩軒說(shuō),他原以為只要發(fā)了工資就可以把借款還上,然而這個(gè)“窟窿”卻越來(lái)越大。
拆墻還款:七款網(wǎng)貸APP半年多產(chǎn)生上萬(wàn)元利息
“發(fā)了工資以后,我先把借同事的錢還上了,而且我的日常生活也得有花銷。”柳浩軒說(shuō),第一個(gè)網(wǎng)貸APP還款日期還未到,就有其他網(wǎng)貸平臺(tái)的工作人員給他推薦其他網(wǎng)貸平臺(tái),于是他就下載了第二個(gè)網(wǎng)貸APP借款3000元來(lái)償還第一個(gè)網(wǎng)貸APP的借款。
“第一個(gè)是金有錢APP,后來(lái)就是日日救急APP、小白來(lái)花APP、米融APP。”柳浩軒說(shuō),這些網(wǎng)貸平臺(tái)的利息都比較高,不過(guò)他通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式的確還清了這四款網(wǎng)貸APP上借款。然而,網(wǎng)貸平臺(tái)上的利息較高,柳浩軒不得不繼續(xù)下載新的網(wǎng)貸APP緩解資金緊張的狀況。
柳浩軒介紹,為了償還最初的3000元網(wǎng)絡(luò)借款,2018年11月份至今,他一共下載了7款網(wǎng)貸APP,累計(jì)償還利息已經(jīng)高達(dá)上萬(wàn)元。
最新情況:僅有三款網(wǎng)貸APP還能用仍需還款
“金有錢APP、日日救急APP、小白來(lái)花APP、米融APP已經(jīng)不能用了,現(xiàn)在還有小旋風(fēng)APP、隨薪用APP、壹萬(wàn)貸APP三個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)能用。”柳浩軒說(shuō),起初他通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式還能償還借款,但是5月份開(kāi)始已經(jīng)超過(guò)他的承受能力。
6月10日上午,柳浩軒展示了3款尚在使用的網(wǎng)貸APP,其中小旋風(fēng)APP上僅借款2100元,但是7天他要償還本息3120.58元。“有一款網(wǎng)貸APP還產(chǎn)生了逾期,前天還有人給我催款。”柳浩軒說(shuō),他擔(dān)心自己無(wú)法及時(shí)償還本息會(huì)導(dǎo)致家人受到“催款”威脅,于是他把事情告訴給了實(shí)習(xí)企業(yè)的老板。
“現(xiàn)在錢已經(jīng)給他準(zhǔn)備好了,他應(yīng)該能如期還上。”柳浩軒實(shí)習(xí)企業(yè)的老板說(shuō),他沒(méi)想到柳浩軒會(huì)陷入網(wǎng)貸“陷阱”,不過(guò)他想幫一下柳浩軒,希望柳浩軒迷途知返。對(duì)此,柳浩軒稱他現(xiàn)在已經(jīng)非常后悔,他償還完剩余的3000元欠款以后不會(huì)再碰類似的“網(wǎng)貸”,并且他希望以自己的教訓(xùn)提醒年輕人要遠(yuǎn)離“網(wǎng)貸”。
涉事平臺(tái):網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)企業(yè)信息多家平臺(tái)已下架
針對(duì)柳浩軒所反映的7個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái),生活日?qǐng)?bào)記者于6月10日下午在手機(jī)應(yīng)用平臺(tái)搜索相關(guān)信息,發(fā)現(xiàn)只能搜到小白來(lái)花APP、米融APP兩款網(wǎng)貸平臺(tái),不過(guò)小白來(lái)花APP已經(jīng)無(wú)法注冊(cè),首頁(yè)上的《用戶服務(wù)協(xié)議》也無(wú)法點(diǎn)開(kāi),而米融APP的客服電話已經(jīng)暫停服務(wù),其余5款網(wǎng)貸平臺(tái)根本搜索不到結(jié)果。
采訪過(guò)程中,柳浩軒提供了一款名為“錢易融”的網(wǎng)貸平臺(tái)下載鏈接,不過(guò)點(diǎn)開(kāi)鏈接以后卻出現(xiàn)了“產(chǎn)品已下架”幾個(gè)字。“之前那4款網(wǎng)貸平臺(tái)也已下架,反正現(xiàn)在是找不到了。”柳浩軒說(shuō),他之前所使用的4款網(wǎng)貸APP與仍能使用的3款網(wǎng)貸APP有一個(gè)共同點(diǎn),APP上并未顯示企業(yè)信息。
記者翻看柳浩軒手機(jī)上3款網(wǎng)貸APP,嘗試聯(lián)系借貸平臺(tái),發(fā)現(xiàn)其中一款網(wǎng)貸平臺(tái)留了電話,另外一個(gè)留了QQ號(hào)碼,還有一個(gè)沒(méi)有任何信息。生活日?qǐng)?bào)記者撥打客服電話卻無(wú)法接通,QQ號(hào)碼雖然能通過(guò)卻不告知企業(yè)信息。
律師說(shuō)法
“砍頭息”是高利貸慣用做法
為什么在借貸平臺(tái)借款3000元卻只能拿到2000多元錢?柳浩軒所接觸到的7家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是否屬于高利貸呢?其危害到底有多大?6月10日下午,山東千舜律師事務(wù)所律師邱洪奇稱,柳浩軒所反映的7家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借款利率超過(guò)年利率36%的利息,屬于高利貸,不受法律保護(hù)。
“在簽訂合同的時(shí)候,高利貸公司會(huì)通過(guò)數(shù)字游戲隱藏真實(shí)利息,或者實(shí)行‘砍頭息’。”邱洪奇說(shuō),高利貸放貸人會(huì)跟借款人簽訂“假”合同,他們會(huì)把高利貸的利息寫成本金或者一次性扣除半年利息之類,這種方式是高利貸的慣用做法“砍頭息”,這也是高利貸公司壓榨借款人的重要方式。
“在高回報(bào)面前,確保借款人還款就成了高利貸機(jī)構(gòu)的重要工作。”邱洪奇稱,“催收”是高利貸公司的核心部門,催收人員會(huì)利用各種無(wú)賴的方式逼迫借款人還錢,會(huì)讓借款人不勝其擾。因此,邱洪奇建議市民遠(yuǎn)離“高利貸”。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定,借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持；借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。
邱洪奇稱,柳浩軒在接到網(wǎng)貸平臺(tái)工作人員的電話以后采取“拆東墻補(bǔ)西墻”償還借款,疑似7家網(wǎng)貸平臺(tái)的負(fù)責(zé)人為同一人,而這種就是典型的“套路貸”,他建議當(dāng)事人報(bào)警維權(quán)。
部門說(shuō)法
濟(jì)南市地方金融監(jiān)督管理局:已開(kāi)展網(wǎng)貸平臺(tái)清理整頓工作
針對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)所暴露出來(lái)的問(wèn)題,生活日?qǐng)?bào)記者于6月10日下午咨詢了濟(jì)南市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)工作人員,該工作人員稱所謂的網(wǎng)絡(luò)“高利貸”是不受法律保護(hù),而濟(jì)南市正在積極開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的清理整頓工作。
“借款A(yù)PP要得到當(dāng)?shù)亟鹑谵k的許可,而且借款的資金也得是企業(yè)自有資金。”該工作人員說(shuō),一般情況下短期借款的年化利率要高一些,但是也要在合理的范圍內(nèi),有的借貸平臺(tái)不僅用高于正常貸款利率進(jìn)行借款,還會(huì)吸收社會(huì)資金,這種情況就涉嫌非法集資。
該工作人員稱他們已經(jīng)通過(guò)官網(wǎng)等方式宣傳警惕網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的知識(shí)。濟(jì)南市正在積極開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的清理整頓工作,一些以往未納入監(jiān)管范圍的單位也將逐步監(jiān)管起來(lái)。
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濟(jì)南公布首批退出類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單
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這6家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分別是中投盛銀(北京)資產(chǎn)管理有限公司濟(jì)南分公司、山東越邦投資管理有限公司、山東種子網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、山東豐匯財(cái)富中小企業(yè)服務(wù)有限公司、山東元品電子商務(wù)有限公司、萊蕪市卓越電子商務(wù)咨詢有限公司。
（生活日?qǐng)?bào)首席記者 程凌潤(rùn)）
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