初審編輯：魏鵬
責任編輯：王曉亮
銀行卡一直帶在身上，睡夢中竟然被在“支取”一萬五千多元。14日，青島的趙先生遭遇了一件奇葩事，他接到銀行的一條短信稱，其銀行借記卡被支取了15030元，懷疑卡被盜刷，他立即電話辦理了臨時掛失，并立即電話和柜臺詢問錢款去向，結(jié)果銀行也一頭霧水。
15030元被“支取”，用戶質(zhì)疑我的錢去哪兒啦？
“誰能告訴我，我銀行卡里的錢去哪兒啦？”15日上午，市民趙先生向本報反映，14日上午10點35分，他突然收到銀行的一條短信提醒稱，他的賬戶于5月14日支取人民幣15030．00元，“我沒有這么大額的支出啊，怎么回事？”感覺不對勁的趙先生還以為是銀行卡被盜刷了，于是在當日立即給該銀行9＊＊＊6打電話核實，在確認有這筆支出后，10時49分他立即辦理了這張銀行卡的臨時掛失。
記者看到趙先生手機的短信顯示，銀行確實發(fā)出了一條賬戶支出的短信通知，內(nèi)容是：“您的賬戶趙＊＊，于5月14日支取人民幣15030．00元，交易后余額8＊＊＊＊＊．35元．”“這張銀行卡是我最經(jīng)常使用的，平時公司的資金往來都在用，但是每筆錢款我都記賬，從未有這么一筆支出。”趙先生說，他跟朋友合伙做生意，就是用這張卡，他也經(jīng)常用這張借記卡購買一些小額的基金定投，金額都比較小，不可能是他買理財?shù)目劭睿矝]有用這張卡購買過保險等業(yè)務(wù)，這筆錢去哪了確實讓他摸不著頭腦。
睡夢中被扣款，短信提醒比平時晚了5個小時
接到短信時趙先生正在另外一家銀行辦業(yè)務(wù)，他立即放下手中的業(yè)務(wù)趕去位于該銀行位于香港西路的支行問個究竟。“電話客服查不出錢款去向就建議我去柜臺查詢，我去香港西路支行的柜臺，結(jié)果工作人員沒有查出個所以然來。”趙先生說，他懷疑是銀行卡被盜刷，柜臺的工作人員明確告訴他不是，但工作人員一會說這筆錢是轉(zhuǎn)賬支出，一會又說是“代扣”，只說錢確實被劃走了，但是不知道是誰劃走的。
“后來工作人員查詢后臺發(fā)現(xiàn)這筆錢去了湖南省分行，但是沒有具體的收款賬戶信息，資金去向還是不明。”趙先生說，銀行工作人員告訴他，因為涉及到跨省業(yè)務(wù)，青島的銀行沒有權(quán)限查詢，讓他想辦法自己去查詢。趙先生無奈打印了一份5月14日當日的銀行卡流水單，結(jié)果發(fā)現(xiàn)筆錢竟然在14日凌晨5點21分就發(fā)生了。“那時我還在睡覺，不可能是我自己購物操作，平時我用這張卡交易都是收到及時的扣款短信，每次交易都要輸入驗證碼，這筆支出為什么晚了5個多小時，也沒有讓我輸驗證碼？”趙先生對這筆扣款更是充滿了質(zhì)疑。
銀行：應(yīng)該是網(wǎng)上支付代扣，查詢后會給用戶一個說法
“現(xiàn)在銀行那邊已經(jīng)受理了，他們短信通知我3個工作日會給我一個答復。”趙先生說，如果銀行解決不了，他下一步只能報警了。趙先生反映的情況是否屬實？這筆錢款到底去哪了？15日上午，記者聯(lián)系到該行香港西路支行一位徐姓經(jīng)理時被告知，14日，趙先生確實向他們反映了這個情況，這個業(yè)務(wù)因不是從銀行發(fā)起的，因此看不到扣款信息，讓他去柜臺也沒有查到，這應(yīng)該是網(wǎng)上支付的一種代扣協(xié)議，比如理財類、保險類，或者是消費類的。
“昨天客戶來我們行已經(jīng)接近中午，我們工作人員查詢了一下，這是發(fā)生在湖南的一筆代扣交易，考慮到中午聯(lián)系對方可能不方便，只給了用戶電話讓他自己查詢確實不妥，現(xiàn)在我們想聯(lián)系到這位客戶，通過聯(lián)系湖南扣款銀行幫其查詢下這筆錢的去向。”15日中午，該銀行香港西路支行的一位業(yè)務(wù)經(jīng)理聯(lián)系記者稱，他們此前也遇到過這樣的情況，一般都是網(wǎng)上支付，因為涉及到跨省，具體交易信息無法看到，要跟對方交易行溝通后會給客戶一個明確答復。“有些客戶可能是辦理了代扣業(yè)務(wù)后忘了，當然也不排除有其他可能。”這位負責人稱，現(xiàn)在微信、支付寶、網(wǎng)上銀行支付非常多，只要是交易行是他們銀行行的都能查到，對于客戶的這筆扣款他們爭取盡快給客戶一個答復。
銀行系統(tǒng)升級造成烏龍？客戶：等等看
“今天我們查到了這筆錢款的去向，客戶5月12日用這張卡還了‘京東白條’，但是趕上銀行系統(tǒng)升級，12日、13日沒有扣款，隔了兩天才扣款，所以客戶無法接受了。”15日下午，銀行一位夏姓業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，他們聯(lián)系了湖南省的銀行才查到這筆款的明細，這筆錢款去向已跟客戶溝通并說明，客戶已經(jīng)接受。
記者隨后聯(lián)系趙先生獲悉，他并不完全認同銀行的說法。“只要不是卡被人盜刷我就放心了，但是銀行說是用于京東白條還款我現(xiàn)在還不能接受，因為當時我12日操作后就收到了銀行扣款的短信提醒，如果14日再扣款就存在重復扣款的可能了。”趙先生說，銀行讓他打印全部流水查詢，但是由于銀行卡暫時被凍結(jié)，他還無法查詢，等他查詢完成如果確實是用于京東白條還款那就真相大白了。
記者了解到，代扣產(chǎn)品是基于持卡人與商戶簽訂業(yè)務(wù)委托協(xié)議，許可商戶根據(jù)協(xié)議約定，授權(quán)商戶向持卡人指定賬戶發(fā)起并完成指定款項扣錢的業(yè)務(wù)，并不需要持卡人再次確認和輸入密碼，在擁有協(xié)議書（紙質(zhì)或電子協(xié)議書）的情況下只需要商戶發(fā)起扣款指令要素有：卡號（必送），姓名、證件號、手機號（可選）即可。代扣服務(wù)本身不一定拘泥于銀行卡，也可以是銀行虛擬賬戶等，代扣服務(wù)分為：對公代扣、對私代扣兩類。銀聯(lián)通道只能是對私。對公代扣只能通過銀行銀企直連、各地結(jié)算中心。對消費者這叫代扣業(yè)務(wù)，對商戶這叫代收業(yè)務(wù)。
“現(xiàn)在幾乎所有的商業(yè)保險公司都是資金代扣，比如個人今年買了保險，第二年到時間就會自動從銀行卡扣取保險費用，不需要用戶密碼和確認，其實這是有風險和漏洞的，建議支付機構(gòu)和銀行對于大額代扣業(yè)務(wù)一定要以持卡人真實意愿簽訂協(xié)議并且需要確認商戶的真實性以及商戶業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性為前提，其次對待大額代扣一定進行二次驗證。”業(yè)內(nèi)人士透露，代扣其實存在很多漏洞，行內(nèi)人都知道，如果某些銀行或支付機構(gòu)違規(guī)操作，想要完成扣款是可以無需密碼的。如今遭遇這類莫名其妙被代扣的用戶越來越多，一旦發(fā)生糾紛，投訴、維權(quán)、舉證、交涉、談判都很困難。（齊魯晚報 齊魯壹點記者 趙波）
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